ما هي الفائدة الثابتة؟
تشير الفائدة الثابتة إلى النسبة المحددة التي تُطبق على القرض، وتعتمد على قيمة المبلغ المقترض ومدة القرض، حيث تظل هذه النسبة ثابتة طوال فترة سريان العقد، مما يجعلها غير متأثرة بالتغيرات التي تطرأ على أسواق المال. يقوم العميل بدفع الفائدة بالإضافة إلى جزء من المبلغ الأصلي المُقترض، وتُستخدم الفائدة الثابتة عادةً في القروض أو الرهون العقارية.
كيفية حساب الفائدة الثابتة
لحساب الفائدة الثابتة المستحقة على دين ما، يجب معرفة قيمة القرض ونسبة الفائدة ومدة السداد، ويمكن القيام بذلك من خلال:
حساب الفائدة الثابتة على كامل المبلغ
يمكن احتساب الفائدة الثابتة على المبلغ الإجمالي باستخدام المعادلة التالية: قيمة مبلغ القرض × نسبة الفائدة × مدة القرض بالسنوات. على سبيل المثال، إذا تم اقتراض 20000 دولار مع نسبة فائدة 5% لمدة 5 سنوات، فإن الفائدة على المبلغ الإجمالي ستكون 20000 × 0.05 × 5 = 5000 دولار.
حساب الفائدة الثابتة على المبلغ المدفوع شهريًا
يمكن أيضاً حساب الفائدة الثابتة على الأقساط الشهرية باستخدام المعادلة: قيمة مبلغ القرض × (نسبة الفائدة ÷ 365 يومًا) × عدد الأيام بين الدفعات (30 يومًا).
مزايا الفائدة الثابتة
تتميز الفائدة الثابتة بأنها توفر دفعات مالية منتظمة شهريًا بقيمة محددة، لا تتغير بغض النظر عن الظروف وزيادة أو انخفاض الأسعار. وتعتبر جيدة لمن يرغب في الاقتراض عندما تكون نسب الفائدة منخفضة، حيث تكون التكاليف أقل. كما أنها تسهل عملية الحساب للقروض طويلة الأجل.
سلبيات الفائدة الثابتة
قد تكون الفائدة الثابتة أحيانًا أعلى من الفائدة المتغيرة. بالإضافة إلى ذلك، قد تحتاج فترات السداد الأدنى إلى وقت أطول ودفعات أعلى، بينما كلما انخفضت أسعار الفائدة، زادت المبالغ المدفوعة.
العوامل المؤثرة على الفائدة الثابتة
تتأثر الفائدة الثابتة بعدة عوامل رئيسية، من أبرزها:
مبلغ القرض
عند زيادة قيمة القرض، فإن الفائدة الثابتة المدفوعة تكون أكبر بسبب ارتفاع مخاطر عدم السداد.
نسبة الفائدة
كلما ارتفعت نسبة الفائدة، ارتفع المبلغ الإجمالي للفائدة المستحقة.
مدة القرض
كلما كانت مدة القرض أقصر، ارتفعت نسبة أقساط الدفع الشهرية، ولكن الفائدة تكون أقل، حيث أن زيادة مدة القرض تعني زيادة كلفة القرض الكلية.
عدد دفعات القرض الشهرية
عند إجراء دفعات متعددة في الشهر، يتم تقليل رأس المال، مما يؤدي إلى تقليل الفائدة الثابتة المترتبة.