يعتبر القرض بضمان شهادات استثمار البنك الأهلي من المواضيع التي تهم شريحة واسعة من الأفراد، الذين يسعون لفهم أنواع القروض والمستندات المطلوبة لتحديد مبلغ القرض المناسب.
قرض بضمان شهادات استثمار البنك الأهلي
يوفر البنك الأهلي المصري للعملاء إمكانية الحصول على القرض من خلال الرهن بشهادات الاستثمار وفقًا للشروط التالية:
- يمكن للعميل الحصول على قرض بضمان شهادات الاستثمار، وذلك وفقاً لمجموعة من المعايير المحددة.
- يسمح البنك الأهلي للعميل بتمويل يصل إلى 80% من قيمة شهادة الاستثمار.
- فترة سداد القرض لا تقل عن 10 سنوات، ولكن يمكن أن تختلف حسب قيمة القرض.
- يوفر البنك الأهلي خدمة التأمين على الحياة والعجز الكلي.
- بالإضافة إلى ذلك، لا يفرض البنك أي مصاريف لاستعلام الائتمان، حيث يتمتع القرض بفائدة تصل إلى 2% كحد أقصى.
- كما يمكن للعميل الذي يمتلك شهادة بلاتينية الحصول على قرض بفائدة قد تصل إلى 13%، مع رسوم إدارية نسبتها 1%.
لا تفوت فرصة الاطلاع على مقالنا حول:
أنواع القروض التي يقدمها البنك الأهلي بضمان الشهادة
- تتيح شهادات الاستثمار في البنك للأفراد إمكانية طلب قروض متعددة، تشمل قروض شراء السيارات حسب أنواعها ومواصفاتها المحددة، وذلك باستخدام شهادات الادخار كضمان.
- يمكن لحاملي شهادات الاستثمار الحصول على قرض لتأسيس مشروع استثماري بفائدة تبلغ 2% من قيمة الشهادة.
- كما تشمل خيارات القرض تمويلاً عقارياً باستخدام شهادات الاستثمار، مع معدلات فوائد تتراوح بين 2% إلى 3% وفقاً لقيمة الشهادة.
تتضمن قروض البنك الأهلي الأنواع التالية:
القرض الشخصي
- يعتبر القرض الشخصي من القروض المتاحة، ويشترط ألا يتجاوز عمر المتقدم 21 عاماً.
قرض السلع
- يهدف هذا القرض إلى تمويل شراء مستلزمات الزفاف والأثاث والأجهزة الكهربائية.
القروض متوسطة الأجل
- تستهدف هذه القروض إنشاء مشروعات صغيرة.
قرض الحج والعمرة
- يخصص هذا القرض للسفر لأداء مناسك الحج إلى الأراضي المقدسة.
قرض التشطيب
- يتعلق هذا القرض بتمويل عمليات التشطيب الكامل أو الجزئي للشقق.
القروض عالية الأجل
- تتميز هذه القروض بتمويل مشروعات كبيرة، مما يتطلب كذلك أموالاً كبيرة للبداية.
الأوراق المطلوبة لقرض بضمان الشهادة من البنك الأهلي
توجد مجموعة من الوثائق التي يجب على العميل تقديمها لإتمام إجراءات القرض، ومن بينها:
- يتطلب البنك صورة من الشهادة الاستثمارية، وأربع صور من بطاقة الرقم القومي، ويجب أن تكون البطاقة سارية.
- لا يحتاج البنك إلى ضمان إضافي، حيث تعتبر الشهادة هي الضمان المباشر.
- يجب على العميل توقيع إقرار بالتزامه بتجديد الشهادة طوال فترة سريان القرض، ولا يجوز إلغاؤها حتى انتهاء سداد القرض.
- يتم إرفاق مستندات توضح حالة القرض، مثل مستندات التمويل العقاري التي تحدد المساحة وحالة التشطيب والقيمة المطلوبة.
- إذا كان القرض لشراء سيارة، يجب تقديم تفاصيل حول حالة السيارة، وعلامتها التجارية، وما إذا كانت مستعملة أو جديدة.
يمكنك أيضاً معرفة المزيد عن:
رسوم طلب قرض بضمان الشهادة من البنك الأهلي
هناك بعض الرسوم التي يتم تسديدها عند طلب قرض بضمان الشهادة من البنك الأهلي، وأهمها:
- تبلغ الرسوم الإدارية 1% من قيمة الشهادة.
- يتم دفع مبلغ قدره 205 جنيه لتكاليف تبديل الشهادة وتجديدها.
- تفرض عمولة للسداد المبكر تتراوح بين 2% إلى 3% من قيمة القرض.
كيفية حساب فوائد قرض شهادات الاستثمار
هناك خطوات محددة تساعد في حساب الفوائد المتعلقة بقرض ضمان شهادات الاستثمار، وتشمل:
- يبدأ البنك بطرح عدد الأيام التي استخدمها العميل في استهلاك المبلغ لتحديد الفائدة.
- تتراوح الفائدة بين 2% و3% إضافية فوق السعر الأساسي للشهادة.
- في حالة سحب مبلغ 100 ألف جنيه أو أكثر، يبدأ حساب الدمغة النسبية التي يتحمل نصفها العميل.
- تتم عملية توريد الدمغة مباشرة إلى وزارة المالية وكذلك الجهة العامة لمصلحة الضرائب.
اقرأ المزيد حول:
قرض البنك الأهلي بضمان الشهادة البلاتينية
يمتلك أصحاب الشهادات البلاتينية إمكانية الحصول على قرض بضمان هذه الشهادات، التي توفر فوائد ثابتة فقط.
شروط الحصول على قرض بضمان شهادات البنك الأهلي
تشمل شروط الحصول على القرض ضمناً من العميل على ضرورة تجديد الشهادة وفقاً لفائدة التجديد السارية حتى سداد آخر قسط.
قرض بضمان شهادات استثمار بنك مصر
يتيح بنك مصر عملاءه الحصول على قروض تتمتع بضمان شهادات الاستثمار، وفيما يلي تفاصيل القرض:
- نسبة الفوائد: 2% إضافية على السعر الأساسي للشهادة.
- تصل نسبة القرض إلى 90% من القيمة الإجمالية للوديعة.
- فترة القرض تمتد من سنة إلى 10 سنوات كحد أقصى.
- يتم احتساب 1% كمصاريف إدارية من إجمالي قيمة القرض.