لم تعد بطاقات الائتمان مجرد وسائل رفاهية كما كان متعارفًا في الماضي، بل أصبحت عنصرًا أساسيًا في حياتنا اليومية.
في العديد من الصناعات، لا توجد وسيلة أخرى لإجراء المعاملات سوى استخدامها. تتنوع أنواع بطاقات الائتمان، حيث كل نوع يقدم وظائف معينة ومزايا فريدة للمستخدمين.
تعريف بطاقة الائتمان وبطاقة السحب
يتباين فهم بطاقة الائتمان بين الأفراد، إذ غالبًا ما يُشار إليها باسم “فيزا”، مما قد يثير بعض اللبس حول تعاريف البطاقات المالية.
لكن في الحقيقة، “الفيزا” هي مجرد نوع واحد من بطاقات الائتمان يتيح لمستخدميها بعض الميزات المحددة. في بعض الأحيان، يُطلق أيضًا عليها بطاقة سحب، حيث تشير إلى عمليات الخصم المباشر من الحساب.
تشمل أبرز الأنواع المعروفة: “الفيزا” و”الماستركارد”، وتمت إضافة أنواع جديدة مؤخرًا من قبل البنوك، مثل بطاقات مخصصة للطلاب، أو بطاقات لتسهيل عمليات الشراء والدفع في المحلات التجارية.
مميزات بطاقة الائتمان أو بطاقة السحب
تتميز بطاقات الائتمان بالعديد من الفوائد، وأبرزها ما يلي:
- تتميز البطاقة بحجمها الصغير الذي يشبه بطاقة الهوية، مما يسهل حملها واستخدامها في جميع المعاملات، وبالتالي نتجنب الحاجة إلى حمل مبالغ نقدية كبيرة.
- تسهم البطاقة الائتمانية في تقليل خطر السرقة، الفقدان، والتلف، حيث يمكن استعادة المبالغ المسروقة من خلال درجة الأمان العالية الموفرة عبرها. يمكن للمستخدم إلغاء البطاقة أو تغيير الرقم السري في أي وقت عند الحاجة.
- تعد جميع البطاقات الائتمانية مزودة بخدمة حفظ سجلات المعاملات، مما يسهل على المستخدم مراجعة كافة الحركات المالية عبر موقع البنوك.
- تتيح بطاقات الائتمان إمكانية الحصول على خصومات نقدية ونقاط مكافأة عند الشراء، والتي يمكن تحويلها لاحقًا إلى مبالغ نقدية أو خصومات أخرى.
أنواع البطاقات الائتمانية
توجد تنوعات كبيرة في أنواع بطاقات الائتمان خاصة في السنوات الأخيرة، حيث تسعى البنوك لتقديم بطاقات بمزايا متعددة وبتسميات مميزة، وفيما يلي بعض الأمثلة لأهم الأنواع:
بطاقة الدفع المباشر
- تعتبر بطاقة سهلة الاستخدام، لا تحمل أي مخاطر، ولا تتطلب فتح حساب بنكي، إذ يمكن استخراجها باستخدام الهوية الشخصية.
- يتم شحنها عبر ماكينات الصراف الآلي أو من داخل البنوك، ويمكن استخدامها في المتاجر ونقاط البيع، وأحياناً تُعرف في بعض البنوك باسم “بطاقة الإنترنت”، مثل بطاقة “ميزة” المدفوعة مسبقًا.
- تختلف رسوم إصدار البطاقة وحدود الإنفاق اليومي من بنك لآخر.
بطاقة فيزا إيزي باي
- تُصدر من البريد المصري، ويتم إصدارها في نفس اليوم مع ضرورة تقديم صورة الهوية مقابل رسوم بسيطة. يمكن شحنها من أي مكتب بريد، وسحب الأموال من خلال ماكينات الصراف الآلي أو ربطها بحساب باي بال.
بطاقات الدفع
- يمكن استخراجها واستلامها في نفس اليوم.
- تُستخدم في خدمات الإنترنت، ويتم شحنها من خلال ماكينات الصراف الآلي، لكن سقف الإنفاق اليومي قد يكون محدودًا، عادةً بين أربعة إلى خمسة آلاف جنيه.
بطاقة الخصم الفوري
- ترتبط هذه البطاقة مباشرةً بالحساب البنكي، حيث يتم خصم المبلغ منها مباشرةً أثناء الدفع.
- يحدد البنك سقف الإنفاق والرسوم المترتبة على العمليات، ويجب على المستخدم توخي الحذر للحفاظ على بيانات حسابه الشخصية لتجنب السرقة.
استخدامات بطاقة الائتمان عبر الإنترنت
تقدم بطاقات الائتمان العديد من الاستخدامات التي لا حصر لها عبر الإنترنت، إذ أصبح استخدامها شائعًا لأغراض بسيطة مثل دفع فواتير الكهرباء، الهاتف، والإنترنت.
كما تتيح شراء المنتجات من المتاجر الإلكترونية، حجز تذاكر السفر، الفنادق، والمزيد من الخدمات عبر الإنترنت. لقد ساهمت بطاقات الائتمان في تعزيز شهرة العديد من المواقع العالمية.
إن سهولة استخدام بطاقات الائتمان تسهل عملية شراء المنتجات والخدمات عبر الإنترنت دون أي صعوبة، مما ساهم في زيادة نشاط المواقع الخدمية والتجارية.
بفضل مزايا بطاقات الائتمان، فضل العديد من الأشخاص إجراء معاملاتهم المالية من خلالها.
وفرت المتاجر وسوق العمل وسائل ملائمة لنقاط البيع والفواتير، مما يسهل عمليات الدفع واستلام المبالغ.
تتميز بطاقات الائتمان بسهولة الاستخدام مما يمنحها ميزة السرعة والأمان.
كما تسهم في تقليل الأموال النقدية التي يحتاج البائعون لحملها، مما يتطلب منهم لاحقًا القيام بإيداع هذه المبالغ في حساباتهم.
مدى أمان البطاقة الائتمانية
تتمتع بطاقات الائتمان بمستويات أمان عالية تتضمن ما يلي:
- حصر معلومات البطاقة في حوزة صاحبها فقط.
- وجود رمز أمان يُطلب عند الشراء عبر الإنترنت، ويكون عادةً مكونًا من أربعة أرقام.
- استلام رسائل تحقق من المواقع الإلكترونية، مما يضيف طبقة أمان إضافية عبر التحقق من رقم الهاتف.
- تسعى البنوك باستمرار لتعزيز مستويات الأمان، مع تقديم تحذيرات للمستخدمين بشأن عدم الدخول إلى المواقع غير الآمنة.
- يمكن للمستخدم إيقاف البطاقة في أي وقت من خلال الاتصال بخدمة عملاء البنك مع تأكيد هويته.
الفرق بين بطاقة الصراف الآلي وبطاقة الخصم المباشر وبطاقة الائتمان
نتيجة لزيادة التعامل بالنقد، ظهرت مفهوم البطاقات المصرفية، حيث تعد هذه البطاقات صغيرة الحجم وتحمل ميزات متعددة.
تتيح لك هذه البطاقات إمكانية الشراء واستقبال الأموال، لكن هناك ثلاث أنواع شهيرة من البطاقات: بطاقة الصراف الآلي، بطاقة الخصم المباشر، وبطاقة الائتمان.
دعونا نوضح الفروقات بين هذه الأنواع. بطاقة الصراف الآلي تُستخدم فقط في أجهزة السحب الآلي لسحب الأموال من حسابك البنكي.
بينما بطاقة الخصم المباشر تُستخدم في الأماكن التي تقبل بطاقات مثل “فيزا” أو “ماستركارد”، حيث يتم سحب الأموال من حسابك مباشرةً عند القيام بالشراء.
أما بطاقة الائتمان، فيتم الاقتراض من المصدر لدفع المشتريات لاحقًا، مما يميزها عن الأخرى.