مع تزايد أسعار العقارات في السوق، يجد العديد من الأفراد صعوبة في اقتناء عقارات جديدة، مما يدفعهم للبحث عن خيارات التمويل العقاري. يُعرف التمويل العقاري بتمويل المستثمرين الراغبين في الاستثمار في المجال العقاري، سواء كان ذلك في القطاع السكني أو الإداري، حيث يشمل شراء العقارات أو بناءها أو ترميمها.
تشمل هذه العملية تعاون أحد البنوك لتسهيل الحصول على التمويل اللازم للوحدات السكنية. تابعوا معنا للحصول على تفاصيل شاملة حول هذا الموضوع والمزيد على موقعنا.
خطوات الحصول على تمويل عقاري
- في الآونة الأخيرة، ظهرت طرق جديدة تمكّن الأفراد من الحصول على تمويل لوحدات سكنية وتقسيط ثمنها.
- هذا النوع من التمويل، والذي يُعرف بالتمويل العقاري، يُقدم من قبل عدد من البنوك في مصر.
- سنقوم بعرض خطوات الحصول على تمويل عقاري من أحد البنوك المصرية ضمن الخدمات المتاحة للأفراد.
التمويل العقاري من بنك مصر
يمتد التمويل العقاري ليشمل مجموعة واسعة من الأفراد، بما في ذلك الموظفين وأصحاب المهن الحرة، وكذلك الأنشطة التجارية والصناعية والخدمية.
مميزات التمويل العقاري
- يمكن للعميل، عند الحصول على تمويل عقاري، أن يستفيد من نسبة تمويل تصل إلى 80% من قيمة الوحدة السكنية.
- تصل مدة القرض إلى 20 عامًا، بالإضافة إلى توفير وثيقة تأمين على الحياة.
- يتحمل البنك كافة المصاريف في حالة حدوث عجز كلي، كما يقدم مصاريف إدارية منخفضة.
الشروط العامة لمنح القرض
- يجب ألا يقل دخل الأفراد عن 3000 جنيه، حيث يجب ألا يتجاوز القسط الشهري 40% من قيمة الراتب الأساسي.
- يكون الحد الأقصى لاستحقاق القرض 65 عامًا.
- ينطبق هذا الشرط على الجميع، حيث يجب أن يتزامن تاريخ انتهاء القرض مع تاريخ انتهاء الخدمة.
المستندات المطلوبة للوحدة السكنية
في حالة أن الوحدة مسجلة
- ضرورة تقديم سند ملكية مسجل خالٍ من الحقوق العينية للغير.
- تقديم رخصة البناء أو التصريح اللازم بالبناء.
- إحضار شهادة من الضرائب العقارية على الوحدة السكنية، تُظهر تسديدها بالكامل.
- شهادة تصرفات عقارية لمدة 15 عامًا.
- قد يتم الطلب من الإدارة القانونية، لذا يُنصح بالتأهب لأي مستند إضافي.
أما في حالة أن الوحدة قابلة للتسجيل
- يجب أن يكون عقد ملكية الأرض مُسجلاً بالشهر العقاري، وأن يكون خالياً من الحقوق العينية للغير أو قرار تخصيص.
- يُطلب محضر باستلام الأرض.
- تقديم صورة من رخصة المباني، بالإضافة إلى شهادة من الضرائب العقارية تفيد بتكليف العقار باسم المالك.
- التأكد من سداد الضرائب العقارية بالكامل.
- شهادة تصرفات عقارية خاصة بالعقار تفيد بمدة لا تتجاوز 15 عامًا مع موافقة جهات البيع على نقل الملكية.
- تكون الوحدة رهنًا للبنك في حال الشراء من جهات حكومية.
- ضرورة إحضار شهادة من الحي تؤكد عدم وجود مخالفات على الوحدة، مع تقديم تصميمات هندسية للوحدة السكنية.
- قد يُطلب أي مستند إضافي من الشؤون القانونية، مثل كشف تحديد مساحي.
- يجب أن يتضمن عقد الوحدة السكنية صورة طبق الأصل من رخصة البناء، مع تقديم أي مستندات تطلب من جهاز الشؤون القانونية.
الأوراق المطلوبة من العميل
- طلب الحصول على قرض، مع صورة من بطاقة الرقم القومي سارية.
- شهادة بمفردات المرتب حديثة لم يمضِ على إصدارها أكثر من شهرين.
- إحضار إيصال مرفق حديث مدون عليه عنوان إقامة العميل، مثل إيصال كهرباء أو غاز أو مياه، بحيث لا يمضي عليه أكثر من ثلاثة أشهر.
- تقديم خطاب تعهد من جهة العمل بتحويل الراتب.
كيفية الحصول على قرض تمويل عقاري لشراء شقة
- يواجه السوق العقاري حالياً تحديات تتعلق بنقص السيولة، ويرجع ذلك لعدة أسباب منها جائحة كورونا.
- آثرت هذه الجائحة بشكل كبير على كافة المجالات الاقتصادية، بما في ذلك القطاع العقاري.
- لذا، نستعرض بعض التقارير التي تساعد القارئ في كيفية الحصول على قرض تمويل عقاري.
ما هو التمويل العقاري؟
- هو عملية تمويل تستهدف المستثمرين الراغبين في اقتناء العقارات السكنية والإدارية والخدمية والتجارية.
- يتم ضمان التمويل من خلال حق الامتياز على العقار أو رهن رسمي يُعتبر ضمانات مقبولة من قبل الممول، وفقاً للقواعد القانونية المتبعة.
- يمكن أن يكون التمويل مخصصاً لشراء أو ترميم أو بناء عقار.
ما هو الإطار التشريعي لنشاط التمويل العقاري في مصر؟
- يسير وفقاً للقانون رقم 148 لسنة 2001، الذي تم تعديله ليصبح برقم 55 لسنة 2014.
- كما تتضمن لائحته التنفيذية والقرارات الصادرة عن الهيئة المعنية.
- كذلك يُعتبر قانون رقم 10 لسنة 2009 جزءاً من الإطار التشريعي لنشاط التمويل العقاري في مصر.
ما هي الجهة المسؤولة عن تنظيم ورقابة نشاط التمويل العقاري في مصر؟
تتولى الهيئة العامة للرقابة المالية مهمة التنظيم والرقابة على سوق التمويل العقاري في مصر.
ما الذي يمكن تمويله من خلال عملية التمويل العقاري؟
- يساعد التمويل العقاري في تنفيذ تمويل لشراء أو بناء أو ترميم وحدات سكنية، إدارية، خدمية، وتجارية.
- تتم هذه العملية من خلال عدة آليات للتمويل.
- يمكن التمويل بنظام الإيجار المنتهي بالتمليك، ونظام المرابحة، ونظام المشاركة، أو تمويل حق الانتفاع.
هل تستطيع جهة التمويل مساعدتي في اختيار العقار؟
- تستطيع جهة التمويل إرشاد المشتري نحو الوحدات المتاحة من خلال الشركات العقارية المتعاقدة معها.
- كما يمكنها تزويد العميل بقائمة بأسماء الوسطاء العقاريين المسجلين بالهيئة العامة للرقابة المالية.
هل يجب أن يكون العقار المراد شراؤه مسجلاً؟
- يفضل أن يكون العقار موضوع التمويل مسجلاً باسم البائع، وبعد إجراء تعديلات على القانون العقاري.
- يشترط على المستثمر تسجيل العقار محل التمويل في حال كانت العقارات غير مسجلة، كأصول عقارية أو كفالة شخصية.
- يمكن قبول ضمانات أخرى مثل الأوراق المالية المقيدة في البورصة أو خصم قيمة القسط من راتب المستثمر.
- يجوز تسجيل العقار باسم المُمول خلال فترة متفق عليها.
- إذا كان العقار هدفه البناء أو الترميم، يجب أن يكون على أرض مخصصة من الدولة.
- يحق للممول رهن المبنى لضمان التمويل أو قبول التنازل في حالة عدم عدم الالتزام.