البنك المركزي
يعتبر البنك المركزي (بالإنجليزية: Central Bank) منظمة مستقلة تتولى حكومة الدولة إدارتها لتحقيق مجموعة من الوظائف المالية الحيوية. تشمل هذه الوظائف إصدار العملة الوطنية، والحفاظ على قيمتها النقدية، وتنظيم كمية النقد المتداول، والإشراف على العمليات المصرفية المتعلقة بالبنوك التجارية. يُعرف البنك المركزي بأنه المصرف الوطني، حيث يقدم مجموعة متنوعة من الخدمات المالية والمصرفية للحكومة التي يتبع لها، ويعمل أيضاً على متابعة نظام البنوك التجارية وتنفيذ السياسات المالية والنقدية المحددة من قبل الحكومة. من التعريفات الأخرى للبنك المركزي أنه مؤسسة تهتم بوضع الخطط المالية للحكومة وتساعد على تنفيذها، كما تتولى مراقبة الأموال ضمن القطاع الاقتصادي.
تاريخ تأسيس البنك المركزي
تُعد نشأة البنك المركزي مرحلة متقدمة ساهمت في تطور البنوك التجارية خلال القرن التاسع عشر. يُعتبر البنك المركزي السويدي الذي أُسس عام 1656م أقدم بنك مركزي في العالم، حيث أصبح بنكًا مركزيًا رسميًا للسويد في عام 1668م. ولكن يُعتبر بنك إنجلترا المركزي، الذي أُسس عام 1694م، الأول عالمياً من حيث تنفيذ كافة وظائف البنوك المركزية وحرصه على تطوير مبادئ الصرافة. منذ ذلك الحين، انتشر هذا النوع من البنوك في دول قارة أوروبا، حيث ظهرت بنوك مركزية في بلدان مثل النمسا، هولندا، فنلندا، وفرنسا وغيرها.
كما شهد العالم العربي ظهور العديد من المصارف المركزية في بلدان مثل مصر، الجزائر، تونس، ولبنان، واستمر انتشار البنوك المركزية خلال القرن العشرين، خاصة بعد توصية مؤتمر بروكسل عام 1920 بضرورة تأسيس البنوك المركزية في جميع الدول بهدف تعزيز التعاون الدولي في مجال النقود ودعم استقرار النظام المصرفي.
تطور البنك المركزي
قبل القرن العشرين، لم تكن أنظمة البنوك المركزية محددة بشكل واضح؛ حيث كان دورها محدودًا إلى حد ما في إصدار الأوراق المالية التي تخص الدول. ومع مرور الوقت، توسعت مهام البنك المركزي لتصبح أكثر تنوعًا، مما منحها صفة العمومية. كما ساهمت الأزمات الاقتصادية في تحفيز تطور البنك المركزي، حتى أصبح تنفيذ السياسة النقدية جزءًا من أدوات السياسة الاقتصادية العامة، مما منح البنك المركزي دورًا جوهريًا في مراقبة الائتمان.
خصائص البنك المركزي
يمتاز البنك المركزي بعدة خصائص رئيسية كما يلي:
- تعتبر المؤسسات النقدية للبنك المركزي ملكية عامة، حيث تتولى الحكومات إدارة البنك المركزي والإشراف عليه من خلال وضع مجموعة من القوانين والتي تحدد الواجبات والأهداف الخاصة به.
- يحتل البنك المركزي مكانة رائدة في النظام المصرفي، حيث يتمتع بسلطة إشرافية على البنوك التجارية.
- لا يسعى البنك المركزي لتحقيق أرباح، بل يتوجه نحو تحقيق المصالح العامة للدولة.
- يتميز البنك المركزي بقدرته على تحويل الأصول الثابتة أو الحقيقية، مثل العقارات، إلى أصول نقدية.
- يعتبر البنك المركزي المؤسسة الوحيدة التي تحتكر عملية صنع النقود ويعمل بشكل مستقل في إدارة السياسة النقدية دون تدخل من السلطة التنفيذية.
- يمتلك البنك المركزي علاقة قوية مع البنوك التجارية، حيث يمتلك أساليب ووسائل مختلفة للتأثير على فعاليات هذه البنوك لدعم السياسة الاقتصادية للدولة.
وظائف البنك المركزي
يعتمد وجود البنك المركزي في الدول على تنفيذ مجموعة من الوظائف الأساسية، ومن أبرزها:
إصدار العملات النقدية
تعتبر هذه الوظيفة من أهم وظائف البنك المركزي، حيث يمثل السلطة الوحيدة القادرة على إصدار أوراق النقد، مما يتطلب الحصول على موافقة الحكومة المختصة، كما يقوم البنك المركزي بالتحكم الكامل في الكمية الإجمالية للعملة المتداولة.
بنك الحكومة
تقتصر وظيفة البنك المركزي على كونه المصرف الرسمي للحكومة، إذ يسعى الحكومة لإيداع أموالها في البنك المركزي نظرًا لحجمها الكبير، والذي يتناسب مع دور البنك في حماية الأموال الحكومية. بالإضافة إلى ذلك، يساهم البنك المركزي في تقديم خدمات أخرى للحكومة تشمل الاستشارات النقدية والمالية ومتابعة الأسهم لوضع السياسة المالية العامة للدولة.
بنك البنوك
تتعلق هذه الوظيفة بضرورة احتفاظ البنوك التجارية بجزءٍ من احتياطاتها المالية كودائع لدى البنك المركزي، مما يعزز قدرة البنك المركزي على فرض الرقابة على الائتمان في المصارف وتسوية الديون المتبادلة بين البنوك التجارية.
ممارسة الأعمال المصرفية الاعتيادية
هي إحدى الوظائف التي يقوم بها البنك المركزي، على الرغم من أن التعاملات مع الأفراد أو المنشآت ليست عاملاً رئيسياً. إلا أن العديد من البنوك المركزية تحتفظ بحدود معينة للتعامل مع العمليات المصرفية العادية، بسبب عوامل مثل طبيعة السوق النقدي وكفاية عدد البنوك المتواجدة في السوق المحلي لتلبية كافة الخدمات المصرفية.
استقلالية البنك المركزي
تعتبر استقلالية البنك المركزي أحد الوسائل الحيوية التي تضمن حماية القطاع المصرفي والمالي من التأثيرات السياسية. تعرف الاستقلالية بأنها توفير العزل للسياسة النقدية عن أي ضغوط سياسية خارجية، وتتمثل من خلال وضع قواعد للسياسة النقدية التي تحد من حرية البنك المركزي. يتحقق البنك المركزي الاستقلالية من خلال:
- الاستقلال الإشرافي: الذي يهدف إلى تطبيق القواعد وإدارة الأزمات وتوفير الحماية للمشرفين أثناء أداء مسؤولياتهم.
- الاستقلال المؤسسي: والذي يتضمن إعداد ترتيبات واضحة لتعيين وإقالة كبار الموظفين، هيكلة الإدارة، وتحديد المسؤليات والأدوار الخاصة بأعضاء مجلس الإدارة، والتزام الشفافية في اتخاذ القرار.
- الاستقلال في الموازنة: وهذا يشمل حرية البنك المركزي في تعيين وتدريب الموظفين وتحديد المكافآت لهم.