تعريف البنك
يُعرف البنك (بالإنجليزية: Bank) بأنه كيان مرخص يتم تنظيمه بواسطة الحكومة أو البنك المركزي في معظم الدول لتقديم خدمات مالية متنوعة تشمل إدراة الثروات، صرف العملات، وغيرها. تعد البنوك مكوناً أساسياً من مكونات الاقتصاد الوطني، وقد شهدت تطورات ملحوظة وأنواعاً متعددة في الآونة الأخيرة، حيث يتخصص كل نوع من البنوك في تقديم خدمات معينة.
أنواع البنوك
توجد عدة تصنيفات للبنوك، ومن أهمها:
- البنوك التجارية.
- البنوك الصناعية.
- البنوك الزراعية.
- بنوك الادخار.
- البنوك المركزية.
أهداف البنوك
- تشمل الأهداف الأساسية للبنك المركزي ما يلي:
- إصدار الأوراق النقدية وتطبيق الرقابة عليها.
- الحفاظ على استقرار أسعار الصرف.
أما الأهداف العامة للبنوك، فتتمثل في:
- تأسيس كيان يهدف إلى تحقيق الأرباح وتنفيذ الأنشطة الاقتصادية.
- جمع المدخرات من الأفراد بمعدلات فائدة منخفضة ثم إقراض هذه الأموال بمعدلات فائدة أعلى.
- تشجيع الأفراد على توفير الأموال واستثمارها.
- تسريع وتيرة الاستثمارات.
- المحافظة على الاستقرار الاقتصادي.
- تقديم المشورة للحكومات بشأن المسائل الاقتصادية.
- تحسين خدمة العملاء.
مبادئ عمل البنوك
تعتمد عملية عمل البنوك بشكل رئيسي على الاقتراض والإقراض، حيث تستخدم نسبة ضئيلة من رأس المال مقارنةً بالأنشطة التجارية الأخرى وحجم معاملاتها الإجمالية. من المهم الإشارة إلى أن البنوك تحتفظ بحسابات رأس المال واحتياطيات كإجراء لحماية نفسها من الخسائر المحتملة من القروض أو الاستثمارات أو عمليات السحب المفاجئة.
الخدمات التي تقدمها البنوك
تشمل الخدمات التي توفرها البنوك ما يلي:
- تقديم القروض.
- خصم الفواتير.
- المدفوعات من خلال الشيكات.
- جمع وتسديد الصكوك الائتمانية.
- صرف العملات الأجنبية.
- تقديم الاستشارات المالية.
- الضمانات البنكية.
- تحويل الأموال.
- خدمات بطاقات الائتمان.
- خدمات الصراف الآلي.
- الخدمات المصرفية المنزلية.
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف.
- الإيداع.
- الأعمال المصرفية ذات الأولوية.
- الأعمال المصرفية الخاصة.
مراحل تطور البنوك عبر التاريخ
النظم المصرفية القديمة
تشير الأدلة التاريخية إلى أن البنوك بدأت تظهر قبل حوالي 8000 عام قبل الميلاد في منطقة بلاد ما بين النهرين. ومن المعروف أنه كانت هناك معابد وقصور في بابل قديمة قدمت خدمات الإقراض باستخدام بذور وحبوب.
البنوك خلال القرون الوسطى
شهدت البنوك تطورًا ملحوظًا خلال العصور الوسطى، حيث ازدهرت البنوك التجارية. كانت القروض تتركز بشكل أساسي على دعم المحاصيل وتمويل الرحلات الاستكشافية، وظهرت الأوراق النقدية لأول مرة في بنك إنجلترا.
البنوك في القرن العشرين
في القرن العشرين، تحديدًا بعد الحرب العالمية الثانية، بدأت البنوك تعمل بالطريقة المعروفة اليوم، حيث أسهمت في إقراض الأموال للدول المختلفة. أصبحت الخدمات المصرفية للأفراد أساسية في الحياة اليومية، وتطورت تكنولوجيا البنوك بشكل كبير، مما أدى إلى وجود عدد كبير من أجهزة الصراف الآلي.