إذا كنت تسعى لامتلاك منزلك الخاص ولكن تواجه نقصاً في الأموال، يتيح لك البنك الأهلي المصري فرصة الحصول على قرض عقاري ملائم.
فيمكن للبنك تمويل ما يصل إلى 80٪ من قيمة العقار، مع فترة سداد تمتد إلى 20 عامًا. تابعونا للحصول على مزيد من التفاصيل في مقالات موقعنا الرائد دوماً.
نبذة عن التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري
- يعتزم البنك الأهلي المصري، أكبر البنوك الحكومية في البلاد، ضخ استثمارات جديدة لنحو 2000 عميل في الفترة القليلة المقبلة، ضمن خطة تمويل الرهن العقاري لذوي الدخل المحدود.
- أفاد كريم سوس، رئيس قسم الخدمات المصرفية للأفراد، في تصريحات لوكالة “المال”، بأن كل عميل سيحصل على تمويل يصل إلى 100 ألف جنيه إسترليني.
- أضاف سوس أن البنك الأهلي يشارك حالياً في برنامج القروض العقارية باستثمارات تتجاوز 8.3 مليار جنيه.
- في تصريحات سابقة، أكدت مي عبد الحميد، الرئيس التنفيذي لصندوق الإسكان الاجتماعي ودعم الرهن العقاري، أن إجمالي تمويل المشروع قد بلغ 29.3 مليار جنيه منذ عام 2014 حتى نهاية فبراير الماضي، موزعاً على 20 مصرفًا و8 شركات تمويل.
- وأشار سوس إلى أن البنك سيعمل بجد على تطوير خطط التمويل العقاري خلال الفترة المقبلة، خاصةً بعد الإعلان عن استئناف عمل مكتب التسجيل العقاري بعد أزمة فيروس كورونا.
آخر تحديثات تمويل البنك الأهلي المصري
- يتمتع البنك الأهلي المصري بمكانة رائدة في مجال الخدمات المصرفية للأفراد.
- يتجاوز إجمالي محفظة استثماراته 100 مليار جنيه، مما يُظهر استراتيجية البنك للحفاظ على مكانته في السوق المصرفية المصرية.
- أطلق البنك المركزي المصري هذه المبادرة في فبراير 2014 برصيد بلغ 10 مليارات جنيه، والذي تضاعف في عام 2016 إلى 20 مليار جنيه.
- يتاح التمويل بمعدل فائدة قدره 5٪ للعملاء الذين يقل دخلهم عن 1400 جنيه مصري.
- أعلن البنك المركزي في نهاية يناير أن هذه المبادرة ستقتصر على محدودي الدخل، مع تحمل وزارة المالية لعبء دعم الفوائد.
- أشارت المالية إلى أنها ستقدم طلبات للإعلانات الثامن والتاسع والعاشر للمواطنين، وذلك بناءً على مستوى دخلهم للحصول على وحدات الإسكان الاجتماعي بأقل من أسعار السوق، مع تقديم دعم نقدي مباشر وتمويل عقاري طويل الأجل.
- قررت الهيئة البنكية تأجيل سداد جميع القروض للعملاء سواء أفراد أو شركات كجزء من الإجراءات الاحترازية ضد فيروس كورونا.
مميزات التمويل العقاري من البنك الأهلي
- تمويل يصل إلى 80٪ من قيمة الوحدة السكنية و65٪ من قيمة المنزل الخشبي.
- توفر خيارات دفع متنوعة تناسب مختلف احتياجات العملاء، سواءً من خلال أقساط شهرية ثابتة أو منخفضة (ربع سنوية، نصف سنوية أو سنوية).
- يمكن دمج دخل الأقارب مثل الزوج أو الزوجة.
- توفر تأميناً على الحياة والوحدة السكنية طوال فترة القرض.
- يوفر البنك الأهلي خبرات قانونية لضمان صحة الوثائق.
- تقييم الوحدات السكنية يتم بواسطة مقيمين معتمدين.
- يجوز تأجير الوحدة الممولة بعد الحصول على موافقة البنك.
- استمتع بعوائد مسابقة ومزايا دون أية رسوم إضافية للحصول على التمويل.
تفاصيل قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي
- مدة القرض تتراوح بين سنتين و15 عاماً.
- قيمة القرض تتراوح من 50,000 جنيه إلى 7,000,000 جنيه، وتناسب العملاء من الموظفين وأصحاب الأعمال الحرّة.
- البنك يتيح القروض للمصريين والأجانب المقيمين في مصر.
- يجب أن يكون عمر المقترض عند انتهاء القرض 23 عاماً كحد أدنى، و60 عاماً كحد أعلى للموظفين و65 عاماً لأصحاب الأعمال الحرة.
- للاستفادة من التمويل، يتوجب على مقدم الطلب أن يكون لديه وحدة سكنية، حتى في حالة الإرث.
- يجب أن يكون عمر المقترض 21 عاماً على الأقل، ولا يتجاوز 60 عاماً عند استحقاق القرض.
- يقتصر التمويل على المصريين المقيمين فقط، مع مدة قرض تصل إلى 20 عاماً.
- تتطلب الدفعة المقدمة تقييمًا يتراوح بين 20٪ و50٪ من قيمة الوحدة.
- معدل عبء الدين يكون حسب الشروط المعتمدة، بحيث لا يتجاوز 40٪ من صافي الدخل الشهري.
المصاريف والعمولات الخاصة بالتمويل العقاري
لا تفرض أي رسوم على العملاء (تكون رسوم فتح الحساب والاستعلام مجانية).
يتوفر تأمين مجاني على الحياة والعجز الكامل.
عمولات السداد المبكر:
لا تُفرض أي عمولات على المدفوعات المبكرة، وسيقوم فريق الدعم بإعادة المبالغ وفقًا للتوجيهات المتبعة.
بدل العوائد المتأخرة:
يتم فرض 2٪ كعوائد على الأقساط المتأخرة.
المستندات المطلوبة للتمويل العقاري من البنك الأهلي
- نسخة من بطاقة الرقم القومي.
- شهادة قيد للأشخاص الخاضعين للنظام.
- إيصال مرافق حديث.
- مستندات إثبات الدخل.
شروط التمويل العقاري من البنك الأهلي
- عند انتهاء فترة التمويل، يجب ألا يقل عمر العميل عن 21 سنة ولا يتجاوز 65 سنة (60 سنة في حالة عدم وجود دخل إضافي).
- يجب أن تكون الوحدة السكنية مسجلة أو قابلة للتسجيل.
- يجب ألا يتجاوز القسط الشهري 40٪ من صافي الدخل الشهري.
- يمكن سداد الأقساط وفقاً لخطط متنوعة تناسب جميع الفئات، وتشمل أي نوع من العقارات في جمهورية مصر العربية.
- يتم تحديد قيمة الوحدة بواسطة خبراء التقييم المعتمدين من هيئة الرقابة المالية.
المستندات المطلوبة للحصول على قرض التمويل العقاري من البنك الأهلي المصري
في حال كان العميل موظفًا:
- نسخة من بطاقة الرقم القومي سارية المفعول.
- إيصالات الكهرباء أو الهاتف أو المياه أو الغاز، لمدة لا تزيد عن 6 أشهر مرفقة بعنوان السكن.
- شهادة الدخل المقدمة من صاحب العمل تبين صافي الدخل الشهري ومدة الخدمة والوظيفة.
- تقديم إثبات لأي مصادر دخل إضافية (إن وجدت).
في حالة أصحاب المهن الحرة، يجب إضافة المستندات التالية:
- عقد تأسيس الشركة أو تراخيص مزاولة المهنة.
- مستخرج حديث من السجل التجاري، لا يتجاوز 3 أشهر أو كارنيه النقابة بالنسبة للمهن الحرّة.
- صورة من البطاقة الضريبية.
- شهادة من محاسب قانوني مرفقة بها صافي الدخل الشهري أو السنوي للعميل.
- آخر إقرارات ضريبية أو الميزانيات المعتمدة من محاسب قانوني.
- كشف حساب بنكي لمدة عام سابق.
المستندات المطلوبة للوحدة أو العقار
- في حالة وحدة التسجيل، يجب تقديم نسخة من بطاقة الهوية الوطنية لبائع العقار.
- تحميل إثبات تسلسل الملكية ونسخة من عقد التسجيل وصك ملكية البائع.
- إثبات المعاملات العقارية وشهادة سداد ضريبة العقار وكشف رسمي من ديوان الضرائب العقارية.
بالنسبة للوحدات القابلة للتسجيل:
- تقديم نسخة من بطاقة هوية بائع العقار.
- إثبات تسلسل الملكية، ونسخة من العقد الرئيسي.
- نسخة من عقد ملكية الأرض المسجلة.
- شهادة بإثبات المعاملات العقارية، وشهادة سداد ضريبة العقار.
- إفصاح رسمي من ديوان الضرائب العقارية.
- نسخة من رخصة البناء.
- نسخة من المخططات المعمارية المعتمدة.
للوحدات التي تم إصدار قرار تخصيص لها في المجتمعات العمرانية الجديدة:
- نسخة من بطاقة هوية بائع العقار.
- إثبات تسلسل الملكية.
- نسخة من خطاب التحويل الصادر من البلدية.
- نسخة من سجل حيازة الأرض موقعة من دائرة البلدية.
- صورة من الوضع المالي للأرض.
- نسخة من رخصة البناء.
- نسخة من المخططات المعمارية المعتمدة.
معلومات عن مبادرة البنك المركزي للتمويل العقاري
تستهدف مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري الأفراد ذوي الدخل المحدود:
- المستفيدون:
- الأفراد الذين يصل صافي دخلهم إلى 6000 جنيه كحد أقصى للفرد و8000 جنيه للأسرة.
- الشروط العامة:
- العمر: 21-65 عام (حتى 75 عامًا لأصحاب المعاشات).
- الجنسية: مصري ومقيم.
- فترة الخدمة: 6 أشهر للموظفين، وسنة كاملة لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
- مدة القرض:
- الحد الأدنى 5 سنوات، والأقصى 30 سنة.
- قيمة الوحدة:
- تتحدد وفقًا لما يحدده صندوق الإسكان الاجتماعي.
- المدفوعات المبدئية:
- دفعة مقدمة بنسبة 10% على الأقل.
- وديعة صيانة بنسبة 10%.
- نسبة التمويل:
- يصل إلى 90% من إجمالي قيمة الوحدة.
- سعر الفائدة:
- 3% متناقص.
- القسط والالتزامات:
- يجب أن لا يتجاوز القسط نسبة 40% من صافي الدخل.
- لا تطبق عمولة للسداد المبكر.
- المصاريف والعمولات:
- مصاريف إدارية بنسبة 0.5% على مدى فترة القرض.
- لا تطبق عمولة سداد معجل، ويتم رد فرق الدعم.
- عمولة التأخير:
- 2% على الأقساط المتأخرة.
مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري لمتوسطي الدخل بفائدة 3%
- صافي الدخل الشهري:
- الحد الأقصى: 10,000 جنيه للأفراد و14,000 جنيه للأسر.
- الشروط العامة:
- السن: 21-65 عام (حتى 75 عامًا لأصحاب المعاشات).
- المدة المقررة للخدمة: 6 أشهر للموظفين، 12 شهر لأصحاب الأعمال والمهن الحرة.
- مدة القرض:
- الحد الأدنى 5 سنوات، والحد الأقصى 30 عامًا.
- قيمة الوحدة:
- 1.1 مليون جنيه كحد أقصى.
- دفعة مقدمة: 15% على الأقل للقيمة أقل من 1.1 مليون جنيه.
- 20% على الأقل للقيمة بين 1.1 و1.4 مليون جنيه.
- نسبة التمويل:
- يمكن أن تصل حتى 85% من قيمة الوحدة، وقد تصل إلى 60% في شريحة تحويل المرتب أو القسط.
- سعر الفائدة:
- 3% متناقص.
- المصاريف:
- مصاريف إدارية: 1% من قيمة القرض، تسدد على مدى فترة التمويل.