يطمح العديد من الشباب إلى تنفيذ مشاريع صغيرة تتطلب رأس مال منخفض. ومع ذلك، تواجه شريحة واسعة من الشباب صعوبات مالية تعيقهم عن بدء مثل هذه المشاريع بسبب الظروف الاجتماعية الراهنة.
التمويل للمشروعات الصغيرة بدون فوائد
استجابة لهذه التحديات، قامت بعض الجهات الحكومية وغير الحكومية بتقديم الدعم المالي لتمويل المشاريع الصغيرة.
يأتي ذلك انطلاقًا من إيمانها بدور الشباب الهام في المجتمع، بالإضافة إلى رغبتها في توليد فرص عمل بديلة للبطالة.
تتوفر العديد من الأساليب التي تتبناها بعض الهيئات المتخصصة في منح الشباب قروضًا صغيرة، بدون فوائد، لدعمهم في انطلاقتهم لمشاريعهم الخاصة.
يهدف هذا التمويل إلى تعزيز فرص العمل وتوفير مشاريع مناسبة للشباب الذين يعانون من ظروف اقتصادية صعبة.
يتم توفير التمويل بدون فوائد من خلال نظام “القرض الحسن”، وسنتناول في السطور المقبلة بعض التفاصيل المتعلقة بتمويل هذه المشروعات.
ينطبق التمويل المنظم على مشروعات متنوعة ويشتمل على عناصر تمويلية تهم الشركات والمشاريع المحدودة.
على غرار تمويل الشركات، يتضمن التمويل الاستعانة الكاملة بالميزانية العمومية للمشروع، ليعزز من المصداقية في التعامل مع المقترضين.
شروط الحصول على قرض حسن
توجد مجموعة من الشروط التي يجب توفرها للحصول على القرض الحسن، وهي كما يلي:
- يكون منح القرض الحسن ذو أولوية لمن يحتاجه بشدة، وعادة ما يتم الرد على الطلب في غضون يومين من التسجيل.
- يُحظر تقديم أكثر من طلب قرض واحد في نفس الوقت، كما لا يُسمح بتسجيل أكثر من طلب لشخص واحد.
- لا يجوز التسجيل بأكثر من رقم هاتف للحصول على القرض الحسن، حيث يُعتبر ذلك تحايلاً.
- يمكنك الحصول على قرض حسن من المؤسسة العربية لدعم وتطوير الأفكار.
- يتوفر أيضًا قرض حسن من الجمعية العربية للدعم الاجتماعي.
أهم الجهات والبنوك التي تقدم تمويلًا للمشروعات الصغيرة
توجد مجموعة من المؤسسات التي توفر قروضًا حسنة أو تمويلات للمشروعات الصغيرة بدون فوائد، ومن أبرزها:
وزارة الأوقاف لتمويل المشروعات الصغيرة بدون فوائد
تقدم وزارة الأوقاف قروضًا حسنة للمشروعات، ويشترط لذلك توافر عدة شروط، تشمل:
- ألا يتجاوز عمر المتقدم للقرض 57 سنة.
- يجب أن يكون المتقدم خاليًا من الديون لأي بنك آخر.
- يجب أن يكون لديه عمل مستمر حتى سداد القرض.
- على المقترض التنازل عن راتبه لمدة ثلاثة أشهر للجمعية عند الحصول على القرض.
- تُمنح القروض للعاملين في القطاع العام والجهاز الإداري للأوقاف فقط.
- يجب أن يكون قد مضى 15 عامًا على خدمة المقترض في وظيفته الحالية.
بنك مصر لتمويل المشروعات متناهية الصغر
يقدم بنك مصر قروضًا حسنة بالتعاون مع بنك فيصل الإسلامي وجمعية الأوقاف، ويكون هذا القرض بدون فوائد.
يدعم بنك مصر المشاريع التي تهدف إلى التطوير والتوسع والتجديد، من خلال تمويل مشاريع توفر فرص عمل مستدامة وتعزز من الإنتاج والدخل.
يغطي التمويل مختلف أنواع المنشآت سواء كانت فردية أو شركات أو صناديق عبر جميع الأنشطة، بما في ذلك الصناعات التجارية والخدمية والمهنية.
بالإضافة إلى التركيز على الأنشطة الصديقة للبيئة، يتم تقديم قروض قصيرة ومتوسطة الأجل تمول رأس المال العامل والآلات والمعدات الجديدة أو المستعملة.
المستندات المطلوبة تشمل:
- صورة من عقد تأسيس المؤسسة.
- إثبات حديث من السجل التجاري ونسخة من البطاقة الضريبية.
- نسخة من الترخيص لممارسة النشاط.
- دليل على دفع الضرائب والإجراءات التأمينية.
- نسخة من وثيقة المشروع أو عقد الإيجار.
- الميزانيات منذ بداية النشاط، بحد أقصى ثلاث ميزانيات للشركات القائمة.
الجمعية العربية لتمويل المشروعات الصغيرة بدون فوائد
تقدم هذه الجمعية قروضًا بدون ضمانات للشباب، حيث تتطلب فقط دراسة جدوى للمشروع وخطة إنتاج محددة.
المؤسسة لدعم وتطوير المشاريع والأفكار لتمويل المشروعات الصغيرة
تقدم هذه المؤسسة قروضًا حسنة للشباب، كما تقوم بإعداد دراسة جدوى للمشروع وتقديم المشورة بشأن المكان المثالي لإقامته.
الشرط الوحيد هو أن يخدم المشروع الاقتصاد المصري. تمنح المؤسسة قروضًا لشراء سيارة بقيمة تصل إلى 35000 جنيه، بالإضافة إلى قروض للزواج تصل إلى 20000 جنيه.
الحد الأدنى لسداد القرض هو 10 سنوات، ويمكنك زيارة الجمعية لتقديم الطلب.
قروض حسنة من جامع الفتح لتمويل المشروعات الصغيرة
يقوم جامع الفتح في منطقة رمسيس بتقديم قروض حسنة بدون فوائد، مع شرط خلو المقترض من الأمراض المستعصية.
جمعية رسالة لتمويل المشروعات الصغيرة
يستند عمل هذه الجمعية إلى تبرعات رجال الأعمال وغيرهم، وتقدم قروضًا حسنة بدون فوائد تبدأ من 500 جنيه وتصل إلى 5000 جنيه، لتمويل المشروعات الصغيرة ومتناهية الصغر.
من المعروف أن تمويل المشاريع يختلف عن أشكال التمويل الأخرى، حيث يعتمد بشكل أساسي على التدفق النقدي المتوقع للمشروعات الموجودة، مقارنة بالقروض التقليدية التي تعتمد على الميزانية العمومية.
يجب على الشركات ذات الأغراض الخاصة أن تحقق أرباحًا قبل أن تبدأ في سداد قروضها، ويمكن أن يستغرق ذلك وقتًا طويلاً دون ضمان واضح لتحقيق الإيرادات.
يتطلب الممول التأكد من أن المشروع يمكن أن يحقق العوائد المتوقعة، وهو ما يجعل المشروع قابلاً للتمويل. لن تُقدم أي مزودي قروض نسبة 100% من التكاليف.
نظرًا لأن المؤسسات المالية لن تتحمل المخاطر بمفردها، فهي تقدم للمقترضين المبلغ المطلوب لبدء المشروع، مع ضرورة وجود خبرة كافية وإلتزام بعملية السداد.